Как проверить оплату по qr коду
Перейти к содержимому

Как проверить оплату по qr коду

  • автор:

Оплата по QR-коду: как это работает

Оплата по QR-коду: как это работает

Оплата по QR-коду (куайринг) — это отличная альтернатива NFC-технологиям. После прекращения работы иностранных приложений, обеспечивающих бесконтактную оплату телефоном, этот тип расчёта стал набирать популярность. Как произвести оплату по QR-коду, в чём её преимущества для бизнеса и клиентов, подробно расскажем в этом материале.

Отличие от онлайн-переводов

Между денежными переводами через приложение банка и оплатой по QR-коду много общего: покупателю также не требуется иметь при себе карту, достаточно лишь смартфона с приложением банка и нужных данных (например, номера карты или телефона, к которому она привязана). Однако, куайринг — это более усовершенствованная система: клиенту не нужно вводить никаких данных, достаточно лишь просканировать матричный код, а затем ввести сумму покупки либо просто нажать клавишу подтверждения. Это делает платежи более быстрыми и безопасными. Более подробно принцип работы мы рассмотрим далее.

Как работает оплата по QR-коду

QR-код (от англ. Quick Response code — код быстрого отклика) представляет собой разновидность штрих-кода, в котором можно зашифровать любую информацию. Платёжные QR-коды содержат данные о том, в какой банк, на какой счёт, какую сумму, за какую услугу или товар необходимо перевести деньги. Он считывается сканером, а с мобильного устройства — камерой. По сути, куайринг является законным для бизнеса аналогом переводов по номеру карты или номеру телефона. При этом покупатель не тратит время на ввод данных для перевода, достаточно лишь просканировать код своим мобильным устройством.

Как платить по QR-коду

  • клиент заходит в приложение банка, выбирает раздел QR-платежей, с помощью камеры сканирует код;
  • в открывшемся окне он вводит сумму покупки или сразу подтверждает оплату.

Если в мобильном устройстве только одно банковское приложение, то можно просто открыть камеру смартфона и просканировать QR. Система автоматически откроет это приложение. Но если банков несколько, то лучше сразу зайти в тот, с карты которого будет проводиться оплата.

Можно также установить специальное приложение для куайринга — СБПэй. Оно разработано Системой быстрых платежей. Правда, есть нюанс — не все крупные банки пока присоединились к нему.

Некоторые банковские организации сами создают удобный софт для работы с матричными штрих-кодами. Например, у клиентов Сбербанка есть возможность сгенерировать личный QR-код, который привязан к карте или счёту. Клиенту не нужно ничего считывать, наоборот, он сам показывает кассиру экран смартфона. Этот вариант особенно удобен для точек, где есть проблемы с интернетом — личный QR-код доступен даже в оффлайн-режиме.А банк ВТБ даёт клиентам возможность снимать деньги в банкомате, вместо карты используя Quick Response.

Оплата с помощью QR кода

Какие бывают QR-коды

Есть два типа QR-кодов: статические и динамические.

Статические — это неизменные коды. То есть, информация, зашифрованная в них, не меняется. Как правило, в этих QR-наклейках зашифрованы только банковские реквизиты торгово-сервисного предприятия. Чаще всего они распечатаны и висят около кассы магазина. Минусы этого типа в том, что сумму покупки клиент должен ввести самостоятельно, и она не попадает в чек. А значит, продавцу нужно убедиться, что поступила нужная сумма, а все платежи из выписки банка придётся разбирать вручную.

Динамические — это коды, которые заново формируются под каждую покупку. В них уже обозначены все данные, включая сумму платежа. Покупателю достаточно лишь подтвердить оплату. Это более удобный способ, который, к тому же, можно использовать по-разному. А именно, размещать:

  • на экране покупателя;
  • на чековой ленте;
  • в виджетах;
  • в мобильных приложениях.

В чём плюсы для бизнеса и какие недостатки

  • это популярный и достаточно удобный для клиентов способ оплаты, являющийся аналогом бесконтактных платежей;
  • торговой точке для реализации оплаты по QR не нужно закупать дополнительное оборудование или брать в аренду банковский терминал;
  • комиссия ниже, чем при эквайринге банковских карт;
  • деньги с покупки зачисляются на счёт продавца моментально.

Какому бизнесу подойдёт оплата QR кодом

  • при работе со статическим кодом покупатель может неверно ввести сумму покупки, а значит, операцию придётся проводить заново;
  • у клиента могут возникнуть проблемы с оплатой: разрядился смартфон, нет интернета, не работает камера;
  • банки не начисляют кэшбек за такой способ оплаты — это может стать причиной нежелания покупателя платить таким способом.

Какому бизнесу подойдет

Этот способ оплаты могут внедрить любые организации, вне зависимости от типа предлагаемых ими товаров и услуг. Однако, наибольшую выгоду получат представитель малого и среднего бизнеса, например:

  • интернет-магазины;
  • розничные магазины;
  • небольшие кафе, рестораны;
  • бизнес по оказанию услуг или работ.

Для интернет-магазинов матричный штрих-код размещается на главной странице сайта или формируется в личном кабинете клиента. Это хорошее решение для бизнеса, который одновременно работает в онлайн и оффлайн формате.

Как подключить для бизнеса

Платёжный шлюз GateLine предоставляет клиентам программный интерфейс API и личный кабинет в web-интерфейсе для формирования, получения и проверки оплаты QR кода СБП или SberPay в интеграции с банками-участниками. Мы также оказываем консультационные услуги, услуги по оформлению документов и технической поддержке. Отправьте заявку, чтобы получить подробную консультацию по услуге.

Остались вопросы?

Задайте их прямо сейчас и получите консультацию специалиста

* — обязательные поля ввода

От чего зависит размер комиссии

Размер комиссии банка-эквайера, взимаемый с торговой точки при оплате через СБП зависит от типа платежей, которые проходят через торгово-сервисное предприятие. А именно:

Вопросы

  • 0% — для государственных платежей;
  • 0,40% — для оплаты ЖКХ, телекоммуникаций, информационных и почтовых услуг, транспортной инфраструктуры, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, благотворительности, лекарств, БАД и других товаров медицинского назначения;
  • 0,70% — для товаров и услуг, не относящихся к двум предыдущим категориям.

Ответы на популярные вопросы по QR-платежам

Как понять, с какого счёта спишутся деньги?

При оплате клиент самостоятельно выбирает счёт или карту, с которой будут списаны средства — в большинстве банковских приложений этот выбор доступен. Если же нет, то деньги спишутся с того счёта, который считается основным.

Как быстро проходят платежи?

До поступления денег на счёт продавца проходит не больше 15 секунд.

Какие товары и услуги можно оплачивать куайрингом?

Каких-либо ограничений нет, куайринг подходит любому бизнесу.

Как осуществляется возврат средств?

Процедура возврата ничем не отличается от стандартного возврата при оплате по наличными или по карте.

Начисляется ли кэшбэк за QR-платежи?

Пока что кэшбек, а точнее его отсутствие, можно назвать «слабым местом» QR. Только некоторые банки предлагают покупателям бонусы за этот способ оплаты. Например, Сбербанк начисляет бонусы «Спасибо».

Сервисы для подключения оплаты по QR

Платёжный шлюз GateLine предлагает принимать оплату по QR-коду через сервис СБП С2В Платёжной Системы Банка России. Ваши клиенты смогут оплачивать товары в интернете, получая матричный штрих-код в виде картинки или ссылки. Вся информация о платежах будет в вашем личном кабинете. Мы также предоставляем клиентам программный интерфейс API и личный кабинет в web-интерфейсе для работы с QR.

  • оперативное подключение;
  • грамотную техническую поддержку;
  • моментальное зачисление денежных средств.

Источник фото: freepik.com

Как проверить оплату по qr коду

Хотите двумерный штрих-код под требование Сбербанка?

Проверка штрих-кода на квитанции.

Вы можете проверить соответствие вашего двумерного штрих-кода (QR-code) требованиям Сбербанка и соблюдению ГОСТ .

Соответсвие ГОСТу

В результате проверки будет проанализировано наличие обязательных атрибутов
— заголовка штрих-кода
— наличия банковских реквизитов
— обязательных атрибутов для оплаты

Соответсвие для Сбербанка.

Стоит обратить внимание, что соответствие штрих-кода стандарту ГОСТ является обязательным требованием Сбербанка, при этом Сбербанк может дополнительно анализировать в штрих-коде нужные поля для оплаты. Наличие этих полей оговаривается вашим договором с банком.!

Правильный QR-code

При заказе у нас формирования квитанций с QR-code вы получите гарантированно правильно сформированный двумерным штрих-код, который соответствует ГОСТ 56042-2014 от 11.06.2014, и который подходит для работы через Сбербанк.

Проверить QR код бесплатно

1) Выберите файл с изображением штрих-кода (*.jpg или *.png). Необходимо выбирать только изображение самого штрих-кода. ( Рекомендуемый размер проверяемого изображения штрих-кода не более 300х300 пикселей.)
2) Нажмите проверить

Данные под защитой: как безопасно оплачивать покупки по QR-коду

За прошлый год в России выросло количество магазинов, предлагающих покупателям оплату по QR-коду. Вместе с тем активизировались мошенники: они уже научились красть деньги с карт людей с помощью кодов или оплачивать свои покупки за чужой счет. «Известия» выяснили, как безопасно оплачивать товары по QR-коду, а в каких случаях по нему лучше не переходить.

Что такое QR-код

Распространение QR-кодов в России связано с уходом платежных систем Visa и Mastercard и невозможностью оплачивать покупки со смартфонов через привычные системы Apple Pay и Google Pay. Сами по себе бесконтактные платежи приобрели особую популярность во время пандемии. Только в 2021 году, согласно исследованию НАФИ, их число выросло втрое. Многие пользователи перестали использовать пластиковые карты, оплачивая товары с помощью смартфонов, «умных» часов и других гаджетов. Теперь на смену этому всему пришли коды.

оплата телефон

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Андрей Эрштрем

QR-код (от англ. Quick Response Code) — это двухмерное изображение, в котором может содержаться любая информация: переадресация на сайт магазина или страницы в социальных сетях, переход на страничку онлайн-записи, оплаты и прочее. Оплата покупок по QR-коду в офлайн-точках удобна тем, что людям не требуется постоянно иметь при себе банковские карты или наличные. Нужно всего лишь открыть приложение мобильного банка, отсканировать код и подтвердить операцию, — объясняет «Известиям» инженер информационной безопасности Лиги цифровой экономики Александра Слынько.

Код конем: объем платежей по QR к лету может вырасти на 37%
Почему россияне всё чаще используют этот метод оплаты, а бизнес подключает такую возможность

Сегодня такой вид оплаты используют как крупные торговые сети, так и предприятия малого и среднего бизнеса. Этим вовсю пользуются мошенники, которые придумывают новые схемы ради перехвата чужих платежей и кражи денег.

Виды кодов

Сегодня существует три вида QR-кодов. Первые создаются покупателем в специальных приложениях и используются на кассах, где есть сканеры, привязанные к терминалам. Злоумышленники могут украсть такие коды, например с помощью скриншота, и провести оплату с платежного терминала сторонней компании.

qr-код оплата смартфон

Фото: РИА Новости/Евгений Биятов

— Делается это очень просто, так как мошенникам сразу доступны все данные пользователя. Чтобы обезопасить себя, лучше генерировать QR-код непосредственно перед оплатой и не передавать его по открытым каналам связи, — отмечает в беседе с «Известиями» эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики Денис Земцов. Вторая разновидность — это статические шифры, формирующиеся однократно и содержащие только реквизиты продавца. Статические QR-коды размещаются на кассах или прилавках в электронном виде или распечатываются на листах — при оплате покупателю остается ввести только сумму покупки. — Злоумышленники часто клеят новые собственные QR-коды поверх текущих или срывают старые, чтобы перенаправить денежные переводы на себя. Метод работает, так как подмену кода очень тяжело заметить человеческим взглядом. Однако можно проверить, не наклеен ли новый лист сверху. В остальном рекомендуется использовать только официальные банковские приложения и проверять реквизиты счетов, — советует эксперт.

Удар токеном: усилена защита нового способа оплаты «Миром» через iPhone
Зачем формировать QR-код на устройстве клиента и когда эту опцию запустят банки

Его коллега Александра Слынько советует внимательно проверять QR-коды на столиках в ресторанах и для меню, в салонах красоты и отелях (можно просто посмотреть, нет ли внизу другого кода). Часто организации клеят их, чтобы гости и клиенты могли оставить чаевые персоналу, однако деньги могут уйти на счета злоумышленников. Потому лучше вручать чаевые непосредственно человеку, которого вы желаете поблагодарить, или пользоваться QR-кодом в чеке, который распечатали именно для вас.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Волков

И наконец, последний тип, динамические коды, имеют минимальный риск мошенничества. Они генерируются продавцом перед покупкой и содержат всю необходимую информациюреквизиты банка, итоговую сумму заказа и другие данные. Такие коды обычно встречаются в крупных торговых сетях. — Поскольку QR-код отображается на платежном терминале или устройстве магазина, злоумышленникам очень сложно перехватить какие-то конфиденциальные данные. Но, чтобы быть точно уверенным в подлинности конкретного кода, дополнительно можно проверить данные платежных операций и финальную стоимость, — говорит Земцов.

QR-коды доступа: банки запускают кешбэк за покупки по СБП
Простимулируют ли бонусы чаще расплачиваться таким способом

QR-коды на афишах

Впрочем, QR-коды используются не только для оплаты товаров. Их часто можно увидеть на афишах мероприятий, рекламных листовках и плакатах. Стоит ли по ним переходить? Даже если код создан не для оплаты, а для анонса события или предоставления скидки, нет никакой гарантии, что он не отправит вас на страницу с вредоносной программой, с помощью которой неизвестные получат доступ к вашему смартфону, логинам и паролям, говорит Александра Слынько.

qr-код

Фото: ТАСС/Руслан Шамуков

— Мошенники могут распространять вирусные ссылки на листовках со скидками, а при переходе на сайт красть деньги с вашего счета, — объясняет эксперт. — Потому сканируйте QR-коды только в приложениях мобильных банков. Это безопаснее, ведь при открытии кода смартфон может отреагировать по-разному: у одних людей на экране появится адрес сайта, куда можно перейти после подтверждения, а у других переход будет выполнен автоматически, что грозит заражением устройства вирусами-вымогателями. Важное отличие QR-кодов в том, что пользователь не сможет узнать, что в нем зашифровано, пока не перейдет по ссылке. Однако можно посмотреть, какая ссылка в него «зашита». Если домен начинается с https, ресурс безопасен. — Кроме того, стоит обратить внимание на содержание самой ссылки, правильно ли написано название магазина или ресторана. Часто мошенники заменяют всего одну букву, создавая фишинговые ресурсы. И они могут подменить информационную листовку, размещенную на столах в ресторане, добавив на нее собственный код. Человек, пришедший в заведение отдохнуть, вряд ли будет проверять домен, — отмечает Слынько.

Перевод не туда: мошенники принялись обманывать клиентов подсанкционных банков
На такие звонки уже пожаловались 30% россиян

Правила QR-гигиены

Подводя итог, эксперты «Известий» не советуют сканировать QR-коды, если вы не уверены в их подлинности. Другой вариант — для проверки кодов с низким уровнем доверия (например, на плакатах, листовках и наклейках) можно использовать специальные сканеры от производителей антивирусного ПО, например Free QR Scanner от Avira, Kaspersky QR Scanner или Trend Micro QR Scanner. Такие приложения помогут обнаружить вредоносный контент или фишинговые сайты.

смартфон qr-код

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Волков

— Дополнительно можно защитить устройство, с которого вы производите оплату, установив антивирусы. Кроме того, важно обновлять банковские приложения — с выпуском новых патчей безопасности разработчики закрывают существующие дыры и уязвимости. Если забывать это делать, вы облегчите работу мошенникам, — говорит Александра Слынько.

Запрещаешь — предлагай: каким мерам борьбы с мошенниками отдаст приоритет ЦБ
На уральском форуме регулятор отметил их креативность и обсудил с банками принципы противодействия

Также не стоит забывать обновлять операционную систему и на самом устройстве, напоминает эксперт. Чем старее версия, тем проще заполучить доступ к вашему смартфону. Наконец, перед покупкой по QR-коду нужно как можно внимательнее проверять все деталиреквизиты, итоговую сумму, наименование получателя. Так бесконтактная оплата будет безопасной.

Бизнесy

image

На любом носителе для всех видов продаж. Экономьте на комиссиях, работайте без сбоев!

Рассчитано: комиссия за приём платежей в несколько раз дешевле эквайринга!

Пример:

Магазин с заработком 2 млн рублей в месяц заплатил бы 50 тысяч банку за эквайринг, но в нем настроен приём платежей по СБП, поэтому комиссия составила только 14 тысяч

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *