Что такое интернет банкинг правила безопасности
Перейти к содержимому

Что такое интернет банкинг правила безопасности

  • автор:

Способы защиты при использовании интернет-банкинга

Онлайн-банкинг все прочнее входит в нашу жизнь. Оплачивать платежи, делать переводы, пополнять вклады – все эти действия удобней и быстрей производить именно через свой личный кабинет в Интернете. Однако пользователям интернет-банка не стоит забывать об опасностях, которыми кишит виртуальное пространство. Как свести риски при проведении банковских операций через Интернет к минимуму?

Основная схема мошенничества

Как правило, преступники (фишеры) распространяют вирусы через всевозможные интернет-ресурсы, начиная от соцсетей и заканчивая обычными хорошо посещаемыми сайтами. Человек, у которого заражен компьютер, входит в личный кабинет, но тут же перенаправляется на «левые» сайты, которые крайне сложно по каким-то внешним признакам отличить от настоящих банковских страниц.

На фишинговом сайте посетителя просят ввести номер мобильного, идентификатор и пароль либо какие-то другие персональные данные, которые могут понадобиться мошенникам.

Основные меры безопасности при использовании онлайн-банкинга

Не вводите личные данные

Как правило, для входа в интернет-банк кредитная организация запрашивает от клиента только логин и пароль. Номер телефона, данные паспорта, ПИН-код и другие личные данные – все это требовать от вас не должны.

Проверяйте адрес сайта

Если адрес сайта отличается даже одной буквой – это фишинговый сайт. Если интернет-обозреватель предупреждает, что сертификату безопасности сайта доверять нельзя – не доверяйте.

Пользуйтесь одноразовым паролем

Для защиты от фишеров большинство банков при подтверждении операций просят вводить одноразовый пароль. Это очень важный элемент безопасности, который никому и ни при каких обстоятельствах разглашать нельзя! Кроме того, если вы используете смс-пароль, нужно тщательно сверять реквизиты подтверждаемой операции.

Не входите в свой личный кабинет с чужих компьютеров

Лучше входить в интернет-банк только со своего персонального ПК. А вот рабочее место или интернет-кафе – не лучшее место для этого. Если же в силу определенных причин вам пришлось войти в личный кабинет с чужого компьютера, обязательно по окончании работы нажмите иконку «выход» и очистите кэш-пмаять.

Используйте сложный пароль

Придумайте для входа в онлайн-банкинг сложный пароль и никому его не сообщайте, а тем более, не записывайте на карте. Лучше не ставить такой пароль на запоминание, а каждый раз вводить его вручную.

Обновляйте антивирус

Первое, что нужно сделать, это установить антивирус на ваш компьютер и в дальнейшем его своевременно обновлять. Еще один вариант – разрешить его автоматическое обновление. Далее нужно периодически производить антивирусную проверку для своевременного обнаружения вредных программ;

Устанавливайте современные операционные системы

Старайтесь не использовать старые операционные программы, лучше отдать предпочтение более своевременным и в дальнейшем их обязательно обновлять. Это относится также к интернет-браузеру и почтовым программам. Дело в том, что последние обновления операционных систем разрабатываются с учетом новых появившихся вирусов.

Применяйте дополнительное программное обеспечение

Используйте «программы-сторожа», персональные межсетевые экраны, программы защиты от спам-рассылок и др. Например, установив персональный межсетевой экран, нужно просто указать в нем весь список программ и доступных им сервисов и портов. Тогда, если какая-то «левая» программа попытается отправить почту, ее действия сразу же будут обнаружены.

Используйте кодированное соединение

Проверяйте, что установлено защищенное (кодированное) соединение с официальным сайтом банка. Самое распространенное ­– это SSL-соединение, которое поддерживается большинством современных браузеров. Определить, используется ли защищенное соединение, можно по адресу в браузере: там должно стоять https (например, https://online.sberbank.ru).

Не скачивайте на компьютер подозрительные программы

Программы, полученные из непроверенных источников, могут содержать вирусы, сетевых червей или трояны. Самый лучший способ оградить себя от такого вреда – запретить в почте прием писем, содержащих исполняемые вложения. Или хотя бы сначала просматривать заголовки и удалять подозрительные письма сразу же на сервере, не скачивая их на свой ПК. Даже если файл-вложение прислан якобы от друга, следует отнестись к этому с подозрением – возможно, это сообщение отправлено сетевым червем. Сомнительное сообщение следует удалить полностью: сначала в папке «Входящие», потом в папке «Удаленные».

Подключите смс-оповещение

Такая услуга сейчас предоставляется практически во всех банках – клиенту подключается смс-уведомление по операциям с картой. При получении сообщения об операции, которую вы не совершали, следует сразу же обратиться по телефону в Службу поддержки своего банка.

Установите лимиты на операции в интернет-банке

Можно установить лимиты на онлайн-операции по карте. Так мошенники не смогут снять с карты больше той суммы, на которую установлено ограничение.

Соблюдая эти правила, вы сможете свести риски при использовании онлайн-банкинга к минимуму.

Internet-banking safe usage rules

Обращаем Ваше внимание на то, что система допускает 3 неверных ввода идентификационных данных в систему. В случае 4-ой попытки ввода неправильного пароля и/или ПИН-кода, и/или Е-токен-пароля (при использовании Е-токена) система Банка рассматривает это как нарушение системы безопасности, вследствие чего Ваш идентификационный интернет номер будет заблокирован.

Важно знать

В целях обеспечения безопасности сессия Интернет-банкинга ограничена до 7 (семи) минут. Т.е. после входа на любую вкладку Вашей страницы Интернет-банкинга, окно будет активным только в течение 7 минут.

В случае наличия более одного из пользователей на одном из уровней, приобретение Е-токена необходимо для каждого из пользователей (только в случае если Е-токен установлен на данный уровень). E-токен оплачивается 1 раз при подключении. Срок действия — 7 лет.

Что такое интернет-банкинг простыми словами?

Практически любую банковскую операцию сегодня можно провести через интернет, без посещения офиса кредитно-финансовой организации. Такую возможность обеспечивает специальный сервис – интернет-банкинг. Какими особенностями и преимуществами обладает интернет-банкинг, расскажем в данной статье.

Интернет-банкинг и мобильный банкинг: в чем разница

Интернет-банкинг (онлайн-банкинг) – совокупность технических решений, обеспечивающих возможность получения физическими и юридическими лицами банковских услуг через интернет. Может представлять собой:

1. Классический интернет-банкинг, позволяющий использовать сервисы банка через компьютер.

В этих целях чаще всего используется браузер или специальные банковские программы. Авторизация пользователя может производиться по паролю и SMS или с использованием аппаратных средств криптозащиты, подключаемых к компьютеру (токенов).

2. Мобильный банкинг – разновидность интернет-банкинга, обеспечивающая использование банковских услуг с помощью мобильных устройств (смартфонов, планшетов).

Базовый инструмент для данного вида банкинга – подготовленное банкоммобильное приложение. Авторизация пользователя для доступа к услугамбанка может производиться по паролю и через SMS-авторизацию, либо с использованием специального пин-кода, который знает только владелец смартфона (клиентбанка), либо аутентификация по отпечатку пальца.

Таким образом, главный признак мобильногобанкинга – использование мобильного приложения. Признак классического интернет-банкинга – использование браузера (иногда – специальной компьютерной программы, разработанной банком) на ПК.

Во многих случаях указанные два вида банкинга имеют минимальные различия по функционалу. Однако, все зависит от политики конкретной кредитно-финансовой организации.

Одни банки позволяют с помощью обоих инструментов производить любые операции – со счетами, вкладами, совершать платежи и переводы. Есть кредитные организации, разрешающие клиентам работать с вкладами (переводами) только через браузер.

В отдельных случаях мобильное приложение от банка может иметь больше функций в сравнении с сайтом. Например, многие банки позволяют производить транзакции через Систему быстрых платежей только через банковское приложение.

Мобильный и «браузерный» онлайн-банкинг близки (часто – практически идентичны) по функционалу.

Виды и возможности онлайн-банкинга

Интернет-банкинг может использоваться:

1. Клиентами в статусе частных лиц :

  • для открытия, закрытия счетов и вкладов;
  • для управления картами, кэшбэком и иными спецпредложениями от обслуживающего банка (его партнеров);
  • для совершения и приема платежей.

2. Субъектами предпринимательской деятельности:

  • для открытия расчетных (депозитных, валютных) счетов и управления ими;
  • для расчетов с контрагентами, налоговыми органами;
  • для ведения зарплатных проектов;
  • для формирования первичных бухгалтерских документов.

Необходимые операции оперативно совершаются в любое время суток. При этом, банк соблюдает все условия для обеспечения их юридической достоверности.

Возможности банковских приложений, используемых для онлайн-банкинга, постоянно расширяются. Наиболее востребованы:

  • ведение аналитики по доходам, расходам;
  • оформление через онлайн-банкинг полного доступа к Госуслугам (нет необходимости подтверждать личность в МФЦ или на почте);
  • запрос кредитной истории;
  • использование Системы быстрых платежей;
  • инвестирование в акции, облигации.

Онлайн-банкинг используется не только для совершения банковских операций, но и для ведения аналитики по платежам.

С помощью пользовательских диалоговых инструментов можно задать интересующий вопрос банку. Если он окажется несложным, то на него практически мгновенно ответит чат-бот. При необходимости подключится реальный сотрудник.

Как подключить интернет-банкинг?

Большинство банков предлагают оформить доступ к онлайн-банкингу в момент заключения первого договора с клиентом (на открытие счета, обслуживание вклада, кредита). Предоставление интернет-банкинга – типичная банковская услуга сегодня. Как правило, бесплатная.

Для открытия доступа к онлайн-кабинету, клиенту, не нужно осуществлять сложных действий – достаточно подписать несколько документов, дополняющих банковский договор.

Данные документы определяют каким образом клиент банка получает доступ к сервисам, способы авторизации пользователя интернет-банка. Типичный ее механизм – с использованием пароля и SMS – как правило, бесплатен. Применение специальных средств криптозащиты может потребовать дополнительных расходов.

Дополнительная плата также может взиматься с пользователя интернет-банкинга за следующие действия:

  • информирование об операциях на счетах банка (зачисление, списание денег);
  • предоставление банковских электронных документов в бумажном виде;
  • иные дополнительные услуги и инструменты (например, онлайн-бухгалтерию, если используется расчетный счет).

В чем преимущества онлайн-банкинга и в чем удобство?

В числе главных преимуществинтернет-банкинга:

  • круглосуточная работа (возможность обратиться в службу поддержки клиентов в любое время);
  • доступность в любой точке, где есть интернет;
  • оперативность совершения платежей (обеспечения их приема), операций со вкладами, счетами;
  • возможность ознакомления с персонифицированными предложениями от банка;
  • возможность совершать многие платежи с минимальной комиссией или без нее (например, оплачивать коммунальные услуги, налоговые счета);
  • сохранение данных о всех платежах с возможностью выписки за интересующий период;
  • для бизнеса – получение исходных данных для формирования бухгалтерской, налоговой отчетности, а также возможность пользоваться предложенными банком средствами ее формирования.

Использование онлайн-банкинга требует при этом соблюдения ряда правилбезопасности.

Как обеспечить безопасность при использовании онлайн-банкинга

Главный риск использования интернет-банкинга – несанкционированный доступ к личному кабинету клиента, его банковским счетам. Следствием может быть совершение мошеннических и иных противоправных действий.

Несколько простых правилбезопасности при использовании интернет-банкинга:

1. Нельзя сообщать сторонним лицам пароли и SMS-сообщения, приходящие на телефон для авторизации в онлайн-банкинге. В идеале нужно завести отдельную SIM-карту с отдельным номером для приема таких сообщений, не используемую для получения каких-либо иных услуг оператора сотовой связи (кроме доступа в интернет).

2. Для пользования банкингом через интернет необходимо выбирать устройства с надежной антивирусной программой.

3. Нельзя заходить в интернет-банкинг с сетей общедоступных мест (интернет-кафе), через открытые Wi-Fi сети.

4. В случае получения подозрительных звонков или SMS-сообщений необходимо обращаться в службу поддержки банка и не производить никаких действий. В случае подозрения на совершение незаконных операций (несогласованное списание деньг, или, наоборот, зачисление по неизвестной причине) – также незамедлительно обратиться в банк. При необходимости – в полицию.

Онлайн-банкинг: примеры в России

Практически каждый банк предоставляет своим клиентамвозможностьпользоваться онлайн-банкингом.

Для клиентов банка это удобные и функциональные технические инструменты для управления счетами и транзакциями через интернет. Обеспечивают высокий уровень безопасности совершения операций, а также реагирования на инциденты.

Для построения и развития онлайн-банкинга «Диасофт» предлагает использовать платформу развития Digital Q.UP (Unified Platform). Платформа не только предоставляет широкие возможности дистанционного банковского обслуживания, но и поддерживает продажи в отделениях банка, обеспечивая последовательность клиентского пути и цельность клиентского опыта во всех каналах обслуживания.

Платформа Digital Q.UP, построенная в микросервисной архитектуре, содержит современные инструменты для полноценного управления бизнес-процессами, средства аналитики, продуктовую фабрику для гибкого управления цифровыми продуктами и услугами, low/no-code инструменты для быстрой разработки и запуска новых каналов обслуживания. Встроенные в единую low-code платформу инструменты и технологии позволяют клиентам «Диасофт» самостоятельно развивать и кастомизировать установленные решения.

Возможности платформы «Диасофт» позволяют клиентам гибко адаптироваться к меняющимся условиям бизнеса, корректировать бизнес-стратегии, быстро осваивать новые рыночные ниши и усиливать свои позиции среди конкурентов.

Что такое интернет-банкинг?

Интернет-банкинг — это услуга, которая позволяет клиентам банка проводить различные финансовые операции через интернет. С помощью сервиса пользователи могут проверять баланс своих счетов, осуществлять переводы, оплачивать счета, общаться с менеджером, подать заявку на карту или кредит и многое другое без необходимости физически посещать физического отделения банка.

Интернет-банкинг обеспечивает удобство и доступность управления финансами в любое время и из любой точки мира, если под рукой устройство с подключением к сети.

Особенности интернет-банкинга

Чтобы узнать, как работает интернет-банкинг, клиент должен зарегистрироваться в системе своего банка и получить персональные учетные данные, такие как логин и пароль. Затем можно войти в систему через браузер или мобильное приложение. Подойдет любое устройство — смартфон, ПК, планшет или ноутбук.

В интернет-банкинге доступны различные операции, включая:

  • Просмотр баланса счетов: узнать текущий остаток по карте или счету.
  • Проверка истории транзакций: просмотреть список всех проведенных операций, включая дату, время и другие детали.
  • Внутренние переводы: перевести себе денежные средства на другой счет в рамках одного банка.
  • Внешние переводы: перечислить деньги на счета других клиентов в разных банках.
  • Оплата счетов: внести платежи за коммунальные услуги, интернет, телефон, а также оплатить штрафы, налоги, кредиты.
  • Заказ чеков и выписок по счетам: запросить подтверждающие документы в целом по счету или по отдельной операции.
  • Управление банковскими картами: проверить баланс, просмотреть транзакции, узнать реквизиты, совершить платежи по дебетовым и кредитным картам. Также заказать выпуск новой или заблокировать утерянную карту.
  • Инвестиции: управлять инвестиционным портфелем, покупать и продавать акции и другие финансовые инструменты. Такая возможность доступна не в каждом банке.
  • Запрос кредита или ипотеки: подать заявку на кредитный продукт через интернет-банкинг.
  • Уведомления: получать оповещения о различных операциях, например, о поступлении денежных средств на счет или о совершении платежа. Предоставляются в виде SMS или push-сообщений. Чаще всего за услугу взимается ежемесячная плата.
  • Чат со специалистом: задать вопрос или получить консультацию о банковских услугах.
  • Информация: узнать местоположение ближайшего офиса или банкомата, график работы.
  • Валюты: обменять доллары США, евро, китайские юани и другие денежные единицы по курсу банка.

В интернет-банкинге подтверждение операций происходит с помощью различных методов аутентификации, которые обеспечивают безопасность и защиту данных клиента.

Наиболее распространенный метод — использование одноразовых паролей (OTP). Клиент получает уникальный код, который действует только один раз в течение ограниченного промежутка времени. Подтвердить можно определенную операцию, например, перевод денег. Пароль отправляется пользователю по SMS или в push-уведомлении. Также допускается отправка по электронной почте или генерация на специальном устройстве.

Еще безопасность обеспечивается через двухфакторную аутентификацию, которая требует двух независимых способов подтверждения личности. Например, клиент вводит свой логин и пароль, а затем получает SMS с одноразовым кодом, который нужно ввести для входа в систему.

Другие способы подтверждения операций заключаются в использовании биометрических данных (например, сканирование отпечатка пальца или распознавание лица), а также специальных устройств, таких как USB-ключи или смарт-карты.

Как подключиться и войти в систему

Подключить интернет-банкинг может действующий клиент, который уже обслуживается в этом банке, например, пользуется картой. Обычно для этого необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Откройте официальный сайт банка в браузере или загрузите приложение интернет-банкинга на мобильный телефон. Выбирайте только официальный магазин смартфона или сайт банка для скачивания софта.
  2. На главной странице сайта найдите раздел, посвященный интернет-банкингу, а в мобильном приложении — перейдите к регистрации или входу в систему.
  3. Нажмите на ссылку «Зарегистрироваться» или «Войти», в зависимости от того, являетесь вы новым клиентом или уже зарегистрированы.
  4. Если вы новый клиент, следуйте инструкциям для регистрации, потребуется заполнить регистрационную форму, создать учетную запись и настроить пароль.
  5. Если вы уже зарегистрированы, введите свои учетные данные, такие как логин и пароль, чтобы войти в сервис. В некоторых случаях требуется указать дополнительный код безопасности, такой как одноразовый пароль, полученный через SMS или генерируемый дополнительным устройством.

После успешной авторизации в системе клиент получает доступ к своему банковскому счету и может пользоваться всеми опциями сервиса. Некоторые банки не разрешают самостоятельную регистрацию в интернет-банке онлайн, требуется обратиться в офис с паспортом, чтобы получить логин и пароль.

Если у клиента возникнут сложности при подключении или входе в систему интернет-банкинга, рекомендуется обратиться в службу поддержки банка для получения дополнительной помощи и инструкций. Обратите внимание, что в связи с санкциями приложения многих банков недоступны для пользователей техники Apple. В этом случае нужно посетить офис, специалист поможет установить программу. Либо можно пользоваться мобильной версией сайта.

Насколько безопасен интернет-банкинг

Каждый банк проводит большую работу для предотвращения несанкционированного доступа к банковским счетам и платежной информации клиентов. Это включает в себя защиту от фишинга, мошенничества и вредоносного программного обеспечения.

Для обеспечения безопасности используются различные технологии и методы:

  • двухфакторная аутентификация при входе в систему;
  • подтверждение операций одноразовым паролем;
  • скрытие видимости балансов на экране;
  • шифрование платежных данных;
  • заморозка службой безопасности банка подозрительных операций или аккаунтов;
  • уведомления об операциях для оперативного контроля;
  • блокировка активного входа в приложение или интернет-банк через короткий промежуток времени;
  • ограничение лимита на траты самим пользователем в случае утери карты.

Как безопасно пользоваться интернет-банкингом:

  1. Никогда не делитесь своими учетными данными или паролями с третьими лицами, даже если они назвались представителями банка или государственного учреждения. Банк никогда не будет запрашивать пароль, одноразовый код, ПИН-код или СVV-код карты.
  2. Внимательно проверяйте URL-адрес онлайн-банкинга перед вводом своих данных. Убедитесь, что вы находитесь на официальном сайте банка, а не на фишинговой поддельной странице. Проверьте написание URL-адреса в строке браузера, наличие перед ним https и значка замка. На самой странице оцените дизайн и графику, некачественная картинка, а также ошибки и неработающие разделы — признак фишинга.
  3. Используйте только официальное приложение банка для доступа в интернет-банкинг на мобильных устройствах. Не загружайте и не устанавливайте приложения из ненадежных источников.
  4. Регулярно проверяйте свою почту и сообщения от банка на наличие подозрительной активности. Если вы обнаружите что-то странное, немедленно свяжитесь с банком.
  5. Если вы заметили подозрительную транзакцию или стали жертвой мошенничества, немедленно свяжитесь с банком и сообщите о произошедшем. Чем быстрее поступит обращение от жертвы, тем выше шанс сразу же вернуть деньги. В течение двух часов операцию можно просто отменить.
  6. Регулярно резервируйте свои данные и информацию о банковских операциях на внешний носитель, чтобы в случае утери или взлома у вас была резервная копия.
  7. Если вы заметили, что устройство заражено вредоносным программами, немедленно проведите проверку и удалите все лишнее при помощи антивирусного ПО.
  8. Не совершайте финансовые операции через общедоступные компьютеры или устройства, так как они могут быть заражены вирусами. То же правило действует для общественного WiFi, используйте только личные точки доступа в интернет при входе в банковскую систему
  9. Следите за новостями о безопасности интернет-банкинга, чтобы быть в курсе последних угроз и мер предосторожности. Своевременно обновляйте приложение.
  10. Регулярно меняйте пароль для доступа в систему или короткий код для приложения. Не используйте простые, легко читаемые комбинации.

Если возникли сомнения или вопросы относительно безопасности интернет-банкинга, можно обратиться в банк для получения дополнительной помощи и консультации.

Плюсы и минусы онлайн-банкинга

Интернет-банкинг отличается рядом преимуществ:

  • Удобство и экономия времени — не нужно идти в офис, стоять в очереди, заполнять бумаги. Сервис доступен круглосуточно из любого населенного пункта
  • Оперативный доступ к информации — можно быстро узнать о финансовых операциях, найти банкомат, задать вопрос специалисту в чате
  • Безопасность — работа сервиса надежно защищена и позволяет легко контролировать траты
  • Снижение затрат — комиссии за банковское обслуживание через интернет значительно ниже или вообще отсутствуют по сравнению с проведением аналогичных операций в отделении
  • Необходимость постоянного подключения к интернету,
  • Риск киберпреступности,
  • Технические сбои,
  • Ограниченные возможности по сравнению с личным визитом в офис.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *